Ubezpieczenie na życie jest jednym z najczęściej wykorzystywanych narzędzi finansowych, które daje poczucie bezpieczeństwa zarówno osobom prywatnym, jak i przedsiębiorcom. Czy jednak osoba niespokrewniona z ubezpieczonym może otrzymać świadczenie? W tym artykule odpowiadamy na najważniejsze pytania dotyczące tej kwestii.
Osoba uposażona w ubezpieczeniu – kto może nią zostać?
Prawo nie stawia ograniczeń co do tego, kto może być uposażonym w umowie ubezpieczenia na życie. Może to być małżonek, dziecko, partner życiowy lub osoba trzecia, niezależnie od więzów rodzinnych. Fakt wskazania konkretnej osoby jako uposażonej w polisie sprawia, że świadczenie wypłacane jest jej, a nie spadkobiercom zmarłego. Co więcej, takie świadczenie jest zwolnione z podatku dochodowego i nie podlega podziałowi zgodnie z zasadami dziedziczenia.
Jak złożyć wniosek o wypłatę świadczenia?
W sytuacji, gdy uposażony nie jest spokrewniony ze zmarłym, może pojawić się problem z uzyskaniem aktu zgonu, który jest wymagany przez towarzystwo ubezpieczeniowe (TU). Zgodnie z przepisami, akt zgonu może otrzymać rodzina, jednak prawo przewiduje wyjątki. Osoba niespokrewniona może wystąpić o wydanie aktu zgonu, wykazując swój interes prawny, np. w celu złożenia wniosku w TU.
Testament a świadczenie z polisy
Wskazanie uposażonego w polisie ubezpieczeniowej jest odrębną czynnością prawną i nie jest powiązane z zapisami testamentu. Oznacza to, że nawet jeśli w testamencie wskazano innych spadkobierców, świadczenie ubezpieczeniowe trafi do osoby wskazanej w umowie z TU. To rozwiązanie pozwala uniknąć konfliktów między spadkobiercami.
Znaczenie ubezpieczenia na życie w sukcesji biznesowej
Ubezpieczenie na życie coraz częściej wykorzystywane jest w procesie sukcesji biznesu. W przypadku śmierci jednego z wspólników polisa może zabezpieczyć interesy pozostających wspólników lub ich rodzin. Wybór osoby uposażonej powinien być dobrze przemyślany i uwzględniać specyfikę działalności firmy. Taki krok pozwala na płynne przekazanie obowiązków oraz uniknięcie problemów finansowych w przypadku nagłej śmierci jednego z kluczowych wspólników.
Podsumowanie – kluczowe wskazówki
Osoby niespokrewnione mogą otrzymać świadczenie z ubezpieczenia na życie, o ile zostały wskazane w polisie jako uposażone. Kluczowe jest zrozumienie, że takie świadczenie nie podlega zasadom dziedziczenia ani podatkowi dochodowemu. Aby otrzymać świadczenie, należy złożyć wniosek w TU, dołączając wymagane dokumenty, takie jak akt zgonu.
Pamiętaj, że w przypadku firm rodzinnych ubezpieczenie na życie może być narzędziem wspierającym sukcesję i zapewniającym płynność finansową. Dlatego warto regularnie analizować umowy ubezpieczeniowe i dostosowywać je do zmieniających się potrzeb Twojej rodziny lub firmy.
Więcej informacji można znaleźć w Gazecie Ubezpieczeniowej.
Jeśli masz pytania dotyczące ubezpieczeń na życie lub sukcesji biznesowej, skontaktuj się z naszym zespołem w Kancelarii Finansowej LEX. Chętnie pomożemy!